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Limite de crédito do cliente: onde ele se aplica
MJVisão geral
O limite de crédito é o valor máximo que a empresa aceita vender a prazo para um cliente. Ele protege a loja contra o acúmulo de dívidas: quando uma venda a prazo passa do limite definido, o sistema recusa as parcelas e avisa o operador.
No sistema Torge, o limite é informado no cadastro do cliente e conferido pelo servidor do sistema no momento em que as parcelas a prazo são gravadas. Este guia mostra onde o limite é cadastrado, onde ele é conferido, o que acontece quando é ultrapassado e como liberar a venda para usuários autorizados.
Onde o limite é cadastrado
- No menu principal da Retaguarda acesse Cadastros > Clientes (abrir no sistema).
- Abra o cadastro do cliente.
- Na aba Outras Informações, informe o valor em Limite Crédito.
- Clique em Salvar.
O mesmo campo, Limite Crédito, aparece no cadastro de cliente feito pelo PDV (Ponto de Venda), conforme como cadastrar cliente durante a venda no PDV.
Nota
A aba Outras Informações só aparece no cadastro de clientes. Fornecedores e transportadoras não têm limite de crédito.
Limite de crédito não é crédito disponível
Ao lado do Limite Crédito fica o campo Crédito Disponível. Os dois têm nomes parecidos, mas são coisas diferentes:
| Campo | O que é |
|---|---|
| Limite Crédito | O valor máximo que o cliente pode comprar a prazo. É definido pela loja |
| Crédito Disponível | O saldo de crédito que o cliente tem com a loja, como o crédito gerado numa troca de mercadoria. É usado como forma de pagamento |
O Crédito Disponível não mostra quanto do limite ainda está livre. Ele é um saldo a favor do cliente, e não uma dívida.
Onde o limite é conferido
| Onde | O que acontece |
|---|---|
| Venda a prazo no PDV | Ao finalizar a venda, o PDV envia as parcelas ao servidor. Se o valor passar do limite, a venda não é finalizada, e o PDV mostra a mensagem do limite |
| Venda com cartão, PIX, dinheiro ou crédito do cliente no PDV | O limite não é conferido. Só a forma de pagamento a prazo usa o limite |
Nota
A conferência é feita pelo servidor do sistema Torge, no momento em que as parcelas são gravadas. Por isso, a venda a prazo no PDV precisa de internet: sem conexão, as parcelas não são gravadas, e a venda a prazo não é finalizada.
O que acontece quando o limite é ultrapassado
Na venda a prazo do PDV, a finalização é interrompida, e aparece a mensagem com o limite do cliente e o valor da venda:
"Limite de crédito do cliente excedido!"
"Limite de crédito: R$ 1.000,00"
"Valor solicitado: R$ 1.500,00"
Os valores da mensagem são apenas um exemplo. A venda continua aberta, e o operador pode:
- Receber uma parte à vista, numa forma de pagamento sem limite, e deixar a prazo só o valor que cabe no limite.
- Receber a venda inteira em outra forma de pagamento.
- Pedir a um usuário com a permissão Vende sem Limite de Crédito que finalize a venda.
- Pedir ao gerente para revisar o limite do cliente no cadastro.
Aviso
Não existe liberação por supervisor para o limite de crédito. Só o usuário com a permissão Vende sem Limite de Crédito no grupo dele consegue vender a prazo acima do limite.
Quem pode vender acima do limite?
A permissão Vende sem Limite de Crédito fica no grupo de usuários, no painel Permissões PDV, e é definida por filial. Veja permissões do grupo: módulos, PDV e especiais e como alterar as permissões de um usuário.
Dica
Libere a permissão Vende sem Limite de Crédito só para gerentes. Assim, toda venda acima do limite passa pela decisão de quem responde pelo crédito da loja.
Boas práticas
- Defina o limite pela capacidade de pagamento: use a renda informada e o histórico do cliente com a loja.
- Revise os limites periodicamente: aumente o limite de bons pagadores e reduza o de clientes com atraso.
- Acompanhe os títulos em aberto: confira em Contas a Receber o que o cliente ainda deve antes de aumentar o limite.
Fechamento
O limite de crédito é cadastrado na aba Outras Informações do cliente e conferido pelo servidor quando as parcelas a prazo são gravadas. Para o passo a passo da venda a prazo no caixa, veja como fazer uma venda a prazo no PDV.